银行业监督管理法将打“补丁”：增加处罚时效等40条规定，修改多项违法行为罚款上限

发布时间：2025-07-06 08:26:33 来源：放长线钓大鱼网 作者：百科

时隔16年，补丁银行业监督管理法将再打“补丁”。银行业监

11月11日，督管等条多项银保监会公布《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》（下称《草案》），理法向社会公开征求意见，将打意见反馈截止时间为2022年12月11日。增加

据介绍，处罚现行《银行业监督管理法》共6章52条，时效上限于2004年2月实施，规定2006年进行过一次修改，修改行增加相关调查权规定。违法

在起草说明中，罚款银保监会指出，补丁近年来，银行业监随着银行业对外开放和创新的督管等条多项不断深入，银行业金融机构资产规模持续增长，金融市场化程度不断提高，《银行业监督管理法》部分规定相对滞后，某些重要领域存在空白，难以满足监管实践的需要。主要存在三个方面的问题：

一是对银行业金融机构主要股东、实际控制人的监管力度不够，事中监管、事后惩戒依据不足。

二是银行业金融机构风险处置和市场退出的相关规定过于原则，存在早期干预机制不完善、缺少有效处置工具等突出问题。

三是金融违法成本偏低。银行业违法违规活动日益复杂，现行法律责任覆盖面有限，处罚力度不足，调查手段较为单一。因此，有必要对《银行业监督管理法》进行修改，进一步丰富监管手段，完善监管机制，提升监管质效。

界面新闻了解到，《草案》共6章92条，较现行的《银行业监督管理法》新增了40条，主要修改内容包括四个方面：一是完善制度建设，实现监管全覆盖；二是健全处置机制，提升风险识控前瞻性；三是加大监管力度，提高违法成本；四是提升监管能力，落实法治政府建设要求。

具体来看，在完善制度建设，实现监管全覆盖，主要内容包括，一是加强股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围，建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。二是增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务，授权监管机关有权要求其报送信息资料。三是增加域外适用条款。贯彻落实党中央关于健全涉外法治体系建设的决策部署，增加域外适用条款，明确跨境信息提供的基本规则。

在健全处置机制，提升风险识控前瞻性方面，主要内容包括：一是完善监管强制措施。新增限制风险资产规模、调整监管指标要求等措施，提高现行条款操作性。二是建立早期干预机制。增加机构建立恢复和处置计划规定，增加早期干预措施，提高处置主动性和市场化水平。三是完善接管和市场退出机制。明确接管组的法律地位，细化接管组的法定职责，增加具体接管措施，做好接管与破产程序的有序衔接。

在加大监管力度，提高违法成本方面，主要内容包括，一是完善审慎监管规则，加强行为监管，覆盖公司治理、业务营销、消费者权益保护等内容。二是增加从业人员的监管规定和罚则，解决人员单罚法律依据不足的问题。三是提高违法成本。扩大法律责任覆盖面，提高罚款幅度。衔接新修订的行政处罚法，明确罚没并举，强化震慑效果。

在提升监管能力，落实法治政府建设要求方面，主要内容包括，一是总结简政放权成果，明确许可条件、项目和时限等。二是完善监管体系建设。落实金融服务实体经济要求，增加“促进社会主义市场经济的发展”作为监管目标。增加监管机关委托专业机构开展审计、评估的规定，强化金融监管的专业化支持。三是加强履职保障，强化监管问责，树立依法履职、从严监管、精于监管的工作导向。

界面新闻注意到，《草案》在“法律责任”章节修改了多项违法行为的罚款上限，大大提高了处罚的力度，例如，在资料报送罚则条款上，原《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。修订后的《草案》则将罚金范围修改为“二十万元以上二百万元以下”。

另外，《草案》还新增了处罚时效的规定，明确违法行为在五年内未被发现的，不再给予行政处罚。前款规定的期限，从违法行为发生之日起计算；违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。

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